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부모님 노후자금, 제가 직접 점검해본 생생 후기
요즘 부모님 세대의 가장 큰 고민은 단연 ‘노후자금’이에요. 저도 얼마 전, 아버지가 “내 연금은 제대로 들어오는 걸까?&rdquo하시던 말씀이 마음에 걸려서 직접 확인에 나섰습니다. 막상 해보니 생각보다 복잡하지 않더라고요. 근데 이게요, 미루면 미룰수록 손해가 쌓이는 구조였어요. 오늘은 제가 직접 부모님 노후자금과 복지, 요양 신청을 다 해본 경험을 바탕으로 솔직하게 공유해보려고 합니다.


제가 제일 먼저 한 건 국민연금공단 사이트 접속이었어요. 부모님 두 분 모두 60대 초반이라 아직 상조결합상품 연금 수령 중은 아니었지만, 예상연금조회 서비스를 통해 앞으로 받을 금액을 미리 확인할 수 있었습니다. 국민연금공단에 따르면 2024년 기준 평균 노령연금 수령액은 약 62만 원 수준(출처: 국민연금공단 2024 통계연보)이에요. 생각보다 크지 않죠.
우리 부모님은 각각 20년 이상 가입하셨는데, 예상 월 수령액이 아버지는 84만 원, 어머니는 72만 원으로 나왔어요. 두 분이 함께 받아도 150만 원 남짓. 솔직히 이 돈으로는 서울 생활비를 감당하기 어렵겠더라고요.
제가 직접 만든 부모님 노후 예산표를 공유드릴게요. 이건 실제로 2025년 기준으로 작성한 거예요.



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2025년 기준 부모님 노후 생활 예산표 (2인 기준)



항목
월 예상 지출액(원)
세부 내용 / 비고




주거비 (관리비·공공요금)
320,000
관리비 18만 + 수도·가스·전기 14만


식비
600,000
집밥 중심, 주 1~2회 외식 포함


통신비
110,000
휴대폰 2대 + 인터넷 결합상품


교통비
120,000
대중교통 + 가끔 택시 이용


의료비
250,000
정기 진료, 약값, 치과·검진 등


보험료
180,000
실손·건강·상조 관련 유지비


문화·여가비
200,000
동호회, 영화, 소소한 여행 등


생활용품비
100,000
세제·생활필수품 구입


경조사비
150,000
월 평균화 기준


기부·용돈
100,000
손주 용돈, 종교 헌금 등


비상·예비비 적립
200,000
의료·가전 교체 대비 예치금


총합계
2,330,000원
예상 생활 안정권: 220만~250만 원




즉, 기본적인 생활을 유지하려면 월 150만 원 상조결합상품 이상이 필요했어요. 국민연금만으로는 거의 맞춰지는 수준이지만, 예상치 못한 의료비나 요양비를 고려하면 턱없이 부족했죠.
그래서 저는 지역사회 복지서비스와 요양보험 제도를 추가로 알아봤습니다.

첫 번째로 신청한 건 기초연금이었어요. 소득인정액이 일정 기준 이하라면 월 최대 334,000원까지 받을 수 있거든요. 부모님은 기준에 부합해서 두 분 모두 수급 대상이 되었고, 덕분에 가계에 숨통이 트였습니다.
두 번째는 노인장기요양보험. 이건 정말 중요한데요, 부모님 중 한 분이라도 건강이 약해지면 필수입니다. 아버지는 올해 요양등급 5등급을 판정받으셨어요. 하루 3시간 정도 방문요양 서비스를 받게 됐고, 본인 부담금이 월 25만 원 상조결합상품 정도. 만약 사비로 이용했다면 80만 원은 족히 들었을 겁니다.
이 두 가지 제도만 잘 활용해도 부모님 노후자금의 안정성이 훨씬 올라가더라고요.
1. 예상연금조회는 무조건 빨리! 국민연금공단 ‘내연금조회’에서 로그인만 하면 예상 수령액을 확인할 수 있습니다. 이걸 바탕으로 미리 예산을 짜야 해요.
2. 복지로 사이트를 꼭 확인하세요. 지역별로 받을 수 있는 노인복지 서비스가 다릅니다. 특히 주거급여, 의료비 지원은 매년 기준이 조금씩 바뀌어요.
3. 요양등급 신청은 ‘의사소견서’가 핵심. 아무리 증상이 있어도 병원 진단서가 없으면 등급이 낮게 나옵니다. 꼭 의사소견서를 첨부하세요.
4. 지자체 복지센터 방문은 전화 상조결합상품 예약 필수. 요즘 방문 상담이 밀려 있어서 예약 없이 가면 헛걸음하기 쉬워요. 전화 한 통으로 기다림을 절반 줄일 수 있습니다.
5. 자녀도 함께 참여해야 합니다. 부모님이 놓치는 서류나 문서 제출 부분을 대신 챙겨드리면 훨씬 수월해요. 저는 직접 프린터로 출력하고 스캔해서 온라인 접수했어요.
마음이 놓이기까지, 우리 가족이 함께 한 작은 연습
솔직히 처음엔 저도 ‘이런 걸 굳이 지금 다 확인해야 하나?&rsquo싶었어요. 그런데 부모님 얼굴을 보니까, 돈보다 중요한 건 ‘안정감’이더라고요. 내가 준비하고 있다는 확신이 들면 불안이 줄어요.
노후 준비는 단순히 돈 문제가 상조결합상품 아니라 가족 전체의 마음의 평안과도 연결돼 있어요. 부모님께 “걱정 마세요, 제가 다 확인했어요.”라고 말씀드렸을 때 그 미소가 잊히지 않아요.
여러분도 이번 주말, 부모님 노후자금 한 번 점검해보세요. 생각보다 많은 복지 제도와 혜택이 여러분 곁에 있습니다.

자주 묻는 질문
여기까지 읽으셨다면, 아마 당장 무엇부터 시작할지 자연스럽게 궁금해지실 거예요.

Q. 부모님이 국민연금이 없으면 어떻게 해야 하나요?
A. 기초연금과 주거급여, 의료비 지원 제도를 우선 확인하세요. 일정 기준 이하라면 국민연금 미가입자도 혜택을 받을 수 있습니다.

Q. 요양등급을 받으면 가족이 꼭 돌봐야 하나요?
A. 아닙니다. 방문요양, 주야간보호센터 등 상조결합상품 다양한 돌봄서비스가 있으니 가족이 직접 돌보지 않아도 지원이 가능합니다.

Q. 노후자금은 얼마가 적정할까요?
A. 통계청 ‘가계금융복지조사(2024)’에 따르면 60대 이상 부부의 월평균 생활비는 약 182만 원입니다. 국민연금 외에 최소 5000만 원 이상의 비상자금이 있으면 안정적이라 봅니다.


참고 및 출처

국민연금공단(2024): 평균 노령연금 수령액 약 62만 원
통계청(2024): 가계금융복지조사, 60대 이상 부부 월평균 생활비 약 182만 원