ISA->연저펀 이벤트 응모 이전, 타사이전 이벤트 조건 만들기 지난 포스팅에서 세액공제 안하는 자금이 이벤트 금액에서 197,208원이 부족한 상태라서 이를 해결할 방법에 대해서 기록하려 한다. 만기가 된 ISA계좌에서는 더 이상 입금이 안 된다. 그래서 입금이 가능하도록 연금저축계좌로 일단 이전 하여서 목표 금액을 만들기로 하였다. 문제는 연금저축납입한도가 올해 다 찼기에, 추가납입은 불가능해서, 다음과 같은 절차가 필요하다. 1. 올해 납입한 금액은 아직 공제받기 전이므로 인출이 가능하다. 그래서 일단 197,208원을 cma로 인출을 한다. 2. 인출한 연금계좌의 납입한도를 197,208원만큼 이벤트 응모 감액한다3. ISA에서 이전받은 연금계좌의 납입한도가0으로 되어 있는데 이를 197,208원만큼 상향하면4. 연금저축 타사 이전 이벤트 목표 금액이 달성된다. 그런데 9월 첫주 목,금요일에 이 방법을 생각하다가 시간을 보내다보니 둘째주 수요일까지 MMF이자가 붙어서 입금할 자금이 19만원대에서 16만원대로 떨어지게 되었다. 하지만 ....5개월전의 여파로 인한 예상치 못한 변수 문제는 연금저축계좌 모두에서 인출 자체가 안되는 것이다. 다급하게 삼성증권에 전화를 해보니 내가 4월말에 연금계좌 모두에서 인출을 정지시켰다는 것이다 !! 퇴근 후에 곰곰히 생각해보니 그 때가 #SKT유심해킹 사태인 것이 이벤트 응모 기억이 났다. 유심을 바꾸기 전에 일반은행 계좌는 좀더 간단한 방법으로 인출중지안되는 조치가 가능한데 연금계좌는 그게 안되서 인출 정지를 해놓았던 것이다. 일반 CMA계좌들은 만원이하의 잔고라서 굳이 #인출정지 안 했었고. 겨우겨우 인출정지를 풀고 마침 올해 신규개설한 세액공제 안하는 계좌에 900만원 납인한 금액중 165,731원을 인출하고, 그만큼 한도를 하향하여 9,000,000-165,731=8,834,269원으로 하향. 이전할 연금계좌의 납입한도를 165,731원으로 상향 후 가까쓰로 이벤트 목표금액으로 만들었다. 삼성->한투 연금저축 이전 신청한투에서 이전전용 연금저축계좌 신규 이전신청을 하면 이전전용 연금저축계좌가 생긴다. 일주일전에 삼성증권에 이벤트 응모 연금저축계좌 신규를 2개나 했는데 한투에서는 20일 제한 없이 잘 진행됨.다만 #연금이전 접수신청하면 아무리 오전이라도 그 다음날부터 9시 부터 연금 이전 업무가 시작된다. 먼저 삼성증권에서 8시 이전에 이전 접수를 받고, 내게 전화를 해서 확인 후 9시 좀 넘어서 이전신청이 완료되었다. 이후 더이상 전화는 오지 않고, 한투에서 진행상황이 문자로 왔다. 삼성증권에서 온 문자 후 30분도 안 지나서 한투로 연금이전신청 완료됨과 동시에 삼성에서는 이전완료된 연금저축계좌는 폐쇄됨. 폐쇄가 되면 조회가 안되기에 기록할것이 있으면 미리 하기바람. 이벤트 응모 연금이전은 ETF매수까지가 완료이다. ISA만기 금액 일부 -&gt세액공제용 연저펀이전을 시행한 날에 목표금액만큼 KODEx ETF 매수 완료. 이벤트 하고 남은 금액도 지난주말 전까지 매수 완료. 한투로 이전한 세액공제 제외용 연저펀금요일에 매수해서 일요일 기준 조회하면 아직 매수 안된 것처럼 나오지만, 출금가능금액이 45만원 정도로 상당부분 매수가 되었다. 6개 자산운용사에 골고루 천만원 이상씩 매수를 해야 이벤트 응모금액이 최대화 되는데, 생각없이 하다가 kodex로만 몰빵.. 연금저축펀드 정보 확인당연한 얘기지만 모든정보는 이전하기 전의 증권사 정보를 그대로 받아온다. 가입일, 연금저축납입한도 이벤트 응모 (165,731원) 모두 동일. 총 4개의 이벤트까지 조건충족 후 이벤트 신청까지 완료1. 연금저축이전 이벤트 응모 2개 증권사 완료1) ISA-&gt같은 증권사 연금저축펀드계좌로 3천만원 이하로 이전 (세액공제용). 이벤트상금은 신세계계상품권 인데 내 이전금액은 5만원 이하라서 제세공과금은 면제됨. ​2) 한투로 나머지 이전 타사에서 이전한 것이라서 2배 인정한 신세계상품권 (5만원이상이라서 기타소득으로 잡힘) ​2. 연금저축ETF 순매수 이벤트 응모: 계획대로는 못했지만 KODEX하나는 확실하게 함. 1) 세액공제용 연저펀 신규계좌 : 목표금액액 ETF매수 완료 선착순에 들면 스타벅스 상품권 (5만원이하라서 제세공과금은 면제됨) 이벤트 응모 . ​2) 타사로 이전한 연금저축펀드에서 전량 매수한 KODEX로만 몰빵한 ETF. 6개 자산운용사의 ETF를 천만원씩 모두 골고루 매수 해야하는데 1억을 전부 KODEX에 몰빵. 3만원만 챙기고 15만원의 이벤트기회를 날림. ㅠㅠㅠ. kodex ETF를 다시 매도하고 나머지5가지를 골고루 살 것이냐 하면 그건 수수료, 상품의 괴리율로 인한 손해로 보면 내키지 않아서 보류. --&gt결론적으로 3만원 상품권 (5만원 이하라서 제세공과금은 면제됨). ​3. 이벤트 응모액이 큰 경우 기타소득 금액 확인. 사은금은 경비공제가 안되서 그대로 기타소득에 반영된다. 같은 증권사의 ISA-&gt연금저축이베트 이벤트 응모 상품권 5만원이하 (제세공과금은 면제됨). 타사이전 연저펀 -&gt5만원이상 상품권 (기타소득이 세전 1.22배로로 환산되고 0.22배만큼의 세금은 증권사에서 부담해줌). 기존증권사로 이전한 연저펀계좌의 ETF매수 -&gt당첨된다면 5만원이하 상품권 (제세공과금은 면제됨) . 타사이전 연저펀 ETF매수중 KODEX 천만원이상 --&gt3만원 상품권 (제세공과금은 면제됨).